Najveće greške prilikom ugovaranja polise osiguranja
Šta klijenti najčešće previde prilikom analize kasko polise
Kasko osiguranje predstavlja jedan od oblika osiguranja motornih vozila. Ovim osiguranjem obezbeđujete
novčanu naknadu u slučaju materijalne štete na vašem vozilu usled saobraćajne nezgode, obesti trećih lica,
vremenskih nepogoda, požara, eksplozije, krađe vozila itd
(rizici kod kasko osiguranje).
Kasko osiguranje spada u grupu dobrovoljnih osiguranja i kao takvo nije zastupljeno u meri kao zakonom
obavezno osiguranje motornih vozila od autoodgovornosti
.
U nastavku se nalaze najčešće greške koje korisnici kasko osiguranja prave prilikom ugovaranja ove vrste osiguranja.
Najveće greške korisnika kasko osiguranja
Greška 1: Neproverena novonabavna vrednost i suma osiguranja
Novonabavna vrednost vozila predstavlja vrednost novog vozila iste marke, tipa i godišta. Ona se može odrediti kroz fakturu (za nova vozila) ili kroz iskazanu novonabavnu vrednost u katalogu AMSS .
Najveći broj osiguravajućih društava prilikom izrade ponude i polise iskazuje novonabavnu vrednost vozila. Manji broj osiguravača prikazuje samo sumu osiguranja, tj. vrednost vozila u trenutku zaključenja ugovora.
Problem nastaje kada osiguravač, radi konkurentnosti cene, unese nižu vrednost vozila u ponudi. Kod manjih šteta to se ne primeti, ali kod totalne štete korisnik dobija znatno nižu naknadu od očekivane.
Greška 2: Pogrešno odabrano učešće u šteti (franšiza)
Najveći broj polisa kasko osiguranja sadrži učešće u šteti, najčešće kombinovano – relativno (%) i apsolutno (50, 100, 200 EUR). Osiguravajuća društva na ovaj način sprečavaju prijavljivanje manjih šteta, jer nakon odbitka učešća u šteti naknada bude simbolična.
Prodavci osiguranja ponekad povećaju učešće u šteti kako bi spustili cenu polise. To je korisniku prihvatljivo dok se šteta ne dogodi – tada veća franšiza značajno smanjuje isplatu. Zato je neophodno pažljivo odmeriti šta vam više odgovara: niža cena polise ili manji troškovi u slučaju štete.
Kako proveriti cenu kasko polise bez najčešćih grešaka?
Kao što ste videli, prilikom ugovaranja kasko osiguranja nije presudna samo cena. Mnogo je važnije da proverite novonabavnu vrednost vozila, sumu osiguranja i učešće u šteti.
Najčešća greška je prihvatanje „najjeftinije“ ponude bez jasnog uvida u to šta je zaista pokriveno polisom.
Zatražite ponudu i proverite:
– kolika je realna suma osiguranja,
– kolika je franšiza,
– kako se isplaćuje šteta.
Greška 3: Analiza cene pre ključnih parametara
Tek nakon provere vrednosti vozila i učešća u šteti može se upoređivati cena polise. Pre toga postoje važni kriterijumi kao što su dostupnost procenitelja, brzina procene štete i prethodno iskustvo sa osiguravajućim društvom .
Kako izbeći najčešće greške prilikom ugovaranja kasko osiguranja
Proverite realnu vrednost vozila pre potpisivanja polise
Uporedite vrednost vozila iz ponude sa AMSS katalogom ili fakturom. Ne prihvatajte prenisku vrednost samo da biste dobili jeftiniju polisu – to će vas koštati mnogo više u slučaju totalne štete.
Pažljivo analizirajte visinu franšize
Niža cena polise često znači višu franšizu. Manje štete tada padaju na teret osiguranika. Uvek procenite da li vam odgovara standardna (niža) franšiza ili vreba skriveni trošak.
Uporedite iskustva sa osiguravajućim društvima
Cena nije jedini kriterijum — iskustvo drugih korisnika, brzina procene štete i kvalitet saradnje sa proceniteljima jednako su važni kao i cena kasko polise.
Zaključak
Novonabavna vrednost vozila, pravilno određena suma osiguranja i realno odabrana franšiza ključni su elementi za ispravnu odluku pri ugovaranju kasko polise. Tek kada se ovi parametri ispitaju, cena polise može biti merodavan faktor.
Autor: Nemanja Janković – Director at BISERNA POLISA Ltd. Insurance Brokerage Company
