Kasko osiguranje za vozila kupljena na lizing

Kasko i leasing (u daljem tekstu lizing)

Kupovina vozila putem finansijskog lizinga zasniva se na ugovoru između lizing kompanije (davaoca lizinga) i korisnika vozila (primaoca lizinga). Lizing kompanija nabavlja vozilo od dobavljača i daje ga korisniku na korišćenje na ugovoreni period, dok korisnik plaća naknadu prema uslovima ugovora.

Kod finansijskog lizinga postoji obaveza osiguranja predmeta lizinga od rizika predviđenih ugovorom, osim ako je ugovorom drugačije određeno. Za vozila se u praksi zahteva kasko pokriće u skladu sa zahtevima lizing kuće, najčešće i sa rizikom krađe. Ko ugovara polisu i kako se plaća premija proverava se u konkretnoj ponudi i ugovoru.

Pri poređenju ponuda za lizing uzmite u obzir početno učešće, rate, kamatu, eventualnu valutnu klauzulu, poreske obaveze, naknade i troškove osiguranja. Trajanje ugovora, način obračuna i ukupan trošak zavise od konkretne ponude.

Davalac finansijskog lizinga ostaje vlasnik vozila tokom trajanja ugovora. U Srbiji te poslove obavlja društvo sa odgovarajućom dozvolom Narodne banke Srbije. Eventualni prenos vlasništva na korisnika uređuje se ugovorom.

Mogućnosti finansiranja kupovine vozila na lizing

Pri izboru načina nabavke i korišćenja vozila važno je razlikovati:

1. Finansijski lizing

Finansijski lizing je jedan od načina finansiranja nabavke vozila. Korisnik plaća ugovoreno učešće i naknade, a vozilo koristi tokom otplate. Prenos vlasništva ili pravo otkupa na kraju ugovora zavise od onoga što je ugovoreno i od izmirenja obaveza.

Lizing nije automatski jeftiniji od kredita. Pored kamate, uporedite ukupna plaćanja, poreske obaveze, naknade, troškove registracije, kasko osiguranja i eventualnog otkupa. Zatražite pregled iznosa koji se plaćaju na početku i tokom trajanja ugovora.

Visina odobrene rate zavisi od procene sposobnosti korisnika da izmiruje obaveze i pravila davaoca lizinga. Procenat od 30% mesečnih primanja ne treba smatrati jedinstvenim pravilom za sve ponude.

Kasko polisu treba održavati u skladu sa ugovorom o lizingu, uz blagovremenu obnovu pokrića i plaćanje premije.

2. Operativni lizing (poslovni zakup)

Operativni lizing prvenstveno služi korišćenju vozila tokom ugovorenog perioda. U mesečnu naknadu mogu biti uključeni održavanje, gume, registracija, osiguranje ili druge usluge, ali samo ako su navedene u ponudi.

Proverite da li se traži depozit, kako se obračunavaju naknade i PDV i koje troškove korisnik snosi odvojeno. Pravo na odbitak prethodnog PDV-a nije automatsko: za konkretnu firmu, vozilo i namenu treba proveriti poreske uslove sa računovođom.

Ne treba pretpostaviti da operativni lizing nema uticaja na procenu zaduženosti korisnika. Računovodstveni tretman i procena finansijskih obaveza zavise od primenljivih pravila i institucije koja vrši procenu.

Ugovor može predvideti ograničenje kilometraže, pravila održavanja i troškove oštećenja pri vraćanju vozila. Korisnik ne postaje automatski vlasnik po isteku zakupa. Eventualni otkup zavisi od posebne ponude ili dogovora.

Kako izabrati kasko osiguranje za vozilo na lizing?

Pre prihvatanja kasko ponude pribavite zahteve lizing kuće. Nije dovoljno da polisa nosi naziv „full kasko“: konkretno pokriće mora odgovarati ugovoru o lizingu.

• Proverite obavezne rizike pokrića, posebno krađu vozila.
• Proverite dozvoljenu franšizu i ko snosi to učešće.
• Uskladite sumu osiguranja, podatke o vlasniku i korisniku vozila i odredbe o primaocu naknade.
• Proverite teritorijalno važenje i eventualna ograničenja za krađu.
• Pitajte da li možete izabrati drugog osiguravača i da li je potrebna prethodna saglasnost lizing kuće.
• Proverite postupak obnove polise i dostavljanja dokaza o osiguranju tokom trajanja lizinga.

Upoređujte ponude sa istim traženim pokrićem, a ne samo iznos premije. Više o obračunu pročitajte u tekstu kako se računa cena kasko osiguranja.

Kome se isplaćuje naknada kod štete, krađe ili totalne štete?

Kod delimičnog oštećenja proverite da li je potrebna saglasnost lizing kuće za popravku i isplatu servisu ili korisniku vozila. Način rešavanja štete zavisi od polise, ugovora o lizingu i datih ovlašćenja.

Kod totalne štete ili krađe koja je obuhvaćena polisom, naknada se po pravilu usmerava davaocu lizinga, prema ugovorenim pravima na isplatu. Nakon toga sledi obračun preostalih obaveza korisnika.

Isplata kaska ne znači automatski da su sve obaveze po lizingu izmirene. Zatražite pisani obračun duga, primljene naknade, eventualnog preostalog iznosa za korisnika ili razlike koju još treba platiti.

Nastanak štete prijavite osiguravaču i lizing kući prema njihovim procedurama. Do pisanog razjašnjenja daljih obaveza nemojte pretpostaviti da možete obustaviti plaćanje rata. Detaljnije o prijavi i proceni pročitajte na strani štete kod kasko osiguranja.