Kada kasko osiguranje ne važi – isključenja i nepokriveni rizici

Šta znači isključenje obaveze osiguravača?

Iako kasko osiguranje pruža zaštitu vozila od ugovorenih rizika, važno je znati u kojim situacijama polisa ne pokriva štetu.

Isključenja predstavljaju definisane slučajeve u kojima osiguravač nije u obavezi da nadoknadi konkretnu štetu, iako je polisa aktivna. Tačan obim isključenja proverava se u uslovima osiguranja koji su sastavni deo vašeg ugovora.

Razlikujte rizik koji nije ugovoren od štete koja je izričito isključena iz pokrića. Zato uz spisak osiguranih rizika pročitajte i odredbe o isključenjima, obavezama osiguranika i gubitku prava iz osiguranja.

---

Opšta isključenja – rat, terorizam i katastrofalni rizici

U uslovima kasko osiguranja mogu biti navedena isključenja za:

• rat i ratna dejstva,
• terorizam i pobune,
• mobilizaciju, zaplenu ili konfiskaciju vozila,
• posledice ovih događaja, u obimu definisanom uslovima osiguranja.

Rizik zemljotresa kod nekih osiguravača nije deo osnovnog pokrića. Proverite da li je isključen ili postoji mogućnost njegovog dodatnog ugovaranja.

---

Pogonske štete – šta kasko najčešće ne pokriva?

Pogonske štete su kvarovi nastali tokom rada vozila, bez ostvarenja osiguranog rizika. Primeri koji mogu biti obuhvaćeni isključenjima su:

• oštećenje amortizera i gibnjeva usled rada ili istrošenosti,
• pucanje gume bez ostvarenja osiguranog rizika,
• oštećenje točka usled vožnje sa praznom gumom,
• oštećenja usled nedostatka ulja ili rashladne tečnosti,
• pregorevanje instalacija bez požara.

Ako je oštećenje nastalo kao direktna posledica osiguranog rizika, na primer saobraćajne nezgode, može biti pokriveno u skladu sa ugovorenim uslovima.

---

Isključenja zbog nepažnje vozača

Sama odgovornost vozača za nezgodu ne znači automatski da nema pravo na naknadu. Posebno proverite kako uslovi uređuju nameru, grubu nepažnju i dodatno oštećenje vozila nakon nastanka štete.

Situacije na koje treba obratiti pažnju uključuju:

• nastavak vožnje uprkos upozorenju na kvar, koji dovede do dodatnog oštećenja,
• startovanje potopljenog motora i nastanak hidroudara,
• vožnju sa već nastalim oštećenjem koja prouzrokuje novu štetu,
• oštećenja usled smrzavanja rashladne tečnosti.

Proverite i odredbe o upravljanju bez odgovarajuće vozačke dozvole ili pod dejstvom alkohola i narkotika, uključujući predviđene izuzetke.

Detaljno o hidroudaru možete pročitati na stranici kasko i poplava.

---

Isključenja kod krađe vozila

Rizik krađe je pokriven samo ako je uključen u ugovoreni paket ili dodatno ugovoren.

Uslovi za pokriće krađe mogu sadržati ograničenja koja se odnose na:

• vozilo koje nije bilo zaključano,
• ključeve ostavljene u vozilu,
• obavezu predaje svih originalnih ključeva nakon krađe,
• postupanje nakon gubitka ključeva, uključujući prijavu i zamenu brave ili druge mere zaštite.

Pre ugovaranja proverite koje se mere zaštite zahtevaju i kako treba da postupite ako izgubite ključ. Nemojte pretpostaviti da su pravila ista kod svih osiguravača.

Više o samom riziku možete pročitati ovde: rizik krađe kod kaska.

---

Posredni gubici koji nisu pokriveni

Naknada štete na vozilu ne podrazumeva automatski nadoknadu svih pratećih troškova. Proverite kako vaša polisa uređuje:

• gubitak zarade zbog nemogućnosti korišćenja vozila,
• troškove iznajmljivanja zamenskog vozila,
• novčane kazne zbog prekršaja,
• troškove registracije.

Troškovi zamenskog vozila mogu biti predmet dodatnog pokrića, uz ugovorene limite i uslove korišćenja.

---

Zašto je važno razumeti isključenja?

Razumevanje granica pokrića omogućava vam da realno procenite rizik i izaberete odgovarajući paket osiguranja. Ponude upoređujte prema pokrićima i isključenjima, uz cenu i ugovoreno učešće u šteti – franšizu.

Ako niste sigurni šta vaša polisa pokriva, zatražite objašnjenje spornih odredaba od osiguravača i proverite stranicu o prijavi i isplati kasko štete.

---